Har du brug for et mindre beløb i en kort periode, vil du hurtigt støde på lån med 60 dages løbetid hos flere online långivere. Det lyder enkelt — to måneder, og så er gælden ude af verden — men den korte tilbagebetalingstid gemmer ofte på en effektiv rente, der ligger markant højere, end den ville gøre ved et lån med længere løbetid. I denne artikel ser vi nærmere på, hvad et sådant lån reelt koster, hvem der udbyder dem, og hvad der sker, hvis du ikke når at betale tilbage til tiden.
Bedste lån i 60 dage lige nu
Udvælgelsen bygger på ÅOP, godkendelsesrate, hastighed og vilkår.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Kontakt flere banker på én gang
- Høj godkendelsesprocent
- Svar samme dag
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Overblik på tværs
- ÅOP holdt lavt
- Uden binding
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Få bankerne til at byde
- Tilpassede lånetilbud
- Gratis at bruge
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Bank med dansk baggrund
- Vilkår uden overraskelser
- Ansøg via web
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Se udbyderne side om side
- Billigere lån venter
- Gratis tjeneste
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Dynamisk kredit
- Udbetales også i weekenden
- Hurtig identifikation med MitID
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån kun det, du mangler
- Kort tilbagebetalingstid
- Hurtig overførsel
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Mindre lån, hurtig hjælp
- Klar på minutter
- Svar på stedet
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign mange långivere
- Overblikket samlet
- Tilbud helt uden binding
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Lån uden sikkerhedskrav
- Fast betaling
- MitID digitalt
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Lån til forbrug i DK
- Fast rente og fast ydelse
- Online ansøgningsproces
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Ingen sikkerhed nødvendig
- Samme ydelse hele vejen
- Ansøg via MitID
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Flere tilbud, ét sted
- Op til 500.000 kr. i lån
- En samlet ansøgning
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Ansøg online på minutter
- Ingen lang ventetid
- Hurtig udbetaling til NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Kendt dansk kreditudbyder
- Faste ydelser hver måned
- Hurtig udbetaling samme dag
FindBank
ÅOP — se udbyder - Flere banker – én søgning
- Ét fælles overblik
- Uden pris eller binding
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Kredit indtil 25.000 kr.
- Kun rente af det aktive træk
- Hurtig online start
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Lån til din virksomhed
- Hurtig udbetaling
- Smidige vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Lån til dit firma
- Svar på selve dagen
- Ingen overraskende gebyrer
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Lån helt uden pant
- Brug pengene efter behov
- Ansøg bekvemt online
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Flere tilbud på én ansøgning
- Fri og uforpligtende
- Få svar hurtigt
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Flere tilbud på én ansøgning
- Fri og uforpligtende
- Få svar hurtigt
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Flere tilbud på én ansøgning
- Fri og uforpligtende
- Få svar hurtigt
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - Flere tilbud på én ansøgning
- Fri og uforpligtende
- Få svar hurtigt
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Flere tilbud på én ansøgning
- Fri og uforpligtende
- Få svar hurtigt
Mybanker
ÅOP — se udbyder - Flere tilbud på én ansøgning
- Fri og uforpligtende
- Få svar hurtigt
- Flere tilbud på én ansøgning
- Fri og uforpligtende
- Få svar hurtigt
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Lån helt uden pant
- Brug pengene efter behov
- Ansøg bekvemt online
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Penge udbetalt hurtigt
- Ansøgning underskrives med MitID
- Hurtigt behandlet
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Se boliglån side om side
- Høje lånebeløb
- Lange afdragsperioder
Annonce · Når du klikker videre til en udbyder, modtager tempest.dk provision — det ændrer ikke din pris. Listen er redaktionelt udvalgt. Du skal være fyldt 18 år for at låne, og alle udbydere foretager en kreditvurdering. Rente, ÅOP og vilkår afhænger af udbyder, beløb og din profil — tjek det konkrete renteeksempel hos udbyderen, inden du optager lån.
Hvad betyder det, at et lån har 60 dages løbetid
Et lån med 60 dages løbetid er et kortfristet forbrugslån, hvor hele gælden — hovedstol, renter og gebyrer — som udgangspunkt skal være betalt tilbage senest 60 dage efter, at pengene er udbetalt. Det adskiller sig fra et almindeligt afdragslån, hvor du betaler et fast beløb hver måned over eksempelvis 12, 24 eller 60 måneder.
Lån med så kort løbetid henvender sig typisk til situationer, hvor du mangler penge til en konkret, midlertidig udgift: en uventet regning, en reparation, eller et hul i økonomien frem til næste lønudbetaling. Beløbsstørrelsen er derfor ofte begrænset — fra nogle hundrede kroner op til 10.000-15.000 kr. Nogle udbydere går højere, men jo større beløbet er, desto sværere bliver det at betale hele lånet tilbage på blot to måneder, og desto vigtigere bliver det at regne grundigt på, om det overhovedet er en realistisk plan.
Det, der gør et 60-dages lån særligt at forholde sig til, er, at renten reelt beregnes som en årlig procentsats (ÅOP — årlige omkostninger i procent), selvom du kun låner pengene i to måneder. Det betyder, at selv et lån med en ÅOP, der ligger et godt stykke under lovens loft på 25 procent, kan opleves som dyrt i kroner og øre, fordi gebyrer og stiftelsesomkostninger fylder relativt meget på en kort periode.
Hvilke udbydere tilbyder lån med 60 dages løbetid
Lån med præcis 60 dages løbetid er ikke noget, du finder i din bank som et standardprodukt. Det er primært en niche, der dækkes af online långivere uden for det traditionelle banksystem. Herunder gennemgår vi de typer af udbydere, du typisk støder på.
Online kviklånsudbydere
Den mest almindelige kilde til lån med 60 dages løbetid er onlinebaserede långivere, der har specialiseret sig i mindre lånebeløb med kort tilbagebetalingstid. Ansøgningen foregår digitalt, ofte med svar inden for få minutter, og udbetalingen kan i mange tilfælde ske samme dag eller næste bankdag.
Disse udbydere tilbyder som regel en vifte af løbetider — for eksempel 14, 30, 45, 60 eller 90 dage — og du kan selv vælge, hvor lang tid du vil have til at betale tilbage. Jo kortere løbetid, desto mindre bliver de samlede renteomkostninger i kroner, men til gengæld skal du betale et større beløb tilbage på én gang, hvilket kræver, at du rent faktisk har pengene, når fristen udløber.
Selvom disse udbydere markedsfører sig som “hurtige” eller “nemme” lån, er de underlagt de samme regler som alle andre danske långivere: de skal kreditvurdere dig, før de kan udbetale lånet. Der findes ikke lovlige udbydere i Danmark, der giver lån uden kreditvurdering, uanset hvad reklamer nogle gange antyder.
Forbrugslånsselskaber med fleksibel løbetid
En anden gruppe er forbrugslånsselskaber, der primært tilbyder lån med længere løbetider — typisk 1-5 år — men som samtidig har mindre lånprodukter med kortere tilbagebetalingstid, herunder 60 dage, som et sidespor til deres kernesortiment. Her er kreditvurderingen ofte grundigere end hos de rene kviklånsudbydere, og du kan opleve, at der stilles flere dokumentationskrav, for eksempel lønsedler eller kontoudtog.
Banker og kassekredit som alternativ
Din bank tilbyder normalt ikke et lån, der er struktureret som “60 dage og så er det betalt”. Til gengæld kan en kassekredit fungere som et fleksibelt alternativ: du får en kreditramme, du kan trække på efter behov, og du betaler kun renter af det beløb, du reelt har brugt, og kun så længe du har brugt det. Har du en kassekredit og kun brug for penge i 60 dage, kan det ende med at være billigere end et decideret kviklån, fordi bankrenten på en kassekredit typisk er lavere end ÅOP’en på et kortfristet forbrugslån.
Faktura- og delbetalingsløsninger (BNPL)
Endelig findes der “køb nu, betal senere”-løsninger (BNPL), hvor du ved et onlinekøb kan vælge at få tilsendt en faktura, der først skal betales 14, 30 eller i nogle tilfælde op til 60 dage senere. Det er ikke et lån i klassisk forstand, men fungerer reelt som kortfristet kredit uden renter, hvis du betaler til tiden. Overskrider du fristen, bliver restgælden ofte konverteret til et forbrugslån med renter og gebyrer, og så gælder de samme regler og risici som ved øvrige kortfristede lån.
Sådan beregnes prisen på et lån i 60 dage
For at forstå, hvad et 60-dages lån koster, skal du kende tre elementer:
- ÅOP (årlige omkostninger i procent): Den samlede årlige omkostning ved lånet, udtrykt som en procentsats. Danske forbrugslån må maksimalt have en ÅOP på 25 procent.
- Stiftelsesgebyr: Et engangsgebyr, som udbyderen typisk trækker fra det udbetalte beløb eller lægger oveni tilbagebetalingen.
- Løbetid: Antallet af dage, du har lånet pengene, hvilket her er 60 dage.
Fordi ÅOP’en er en årlig sats, skal du “skalere” den ned til de faktiske 60 dage for at se, hvad renten koster i kroner. En simpel tommelfingerregel er:
Renteomkostning ≈ Lånebeløb × (ÅOP / 100) × (60 / 365)
Dertil lægges stiftelsesgebyret, som ofte er et fast kronebeløb uafhængigt af, hvor lang løbetiden er. Det betyder, at gebyret vejer relativt tungt på et kort lån, fordi der er færre dage at fordele omkostningen ud over. Sammenlignet med et lån med 12 måneders løbetid, hvor det samme gebyr fordeles på 365 dage, bliver den effektive belastning altså højere, når løbetiden kun er 60 dage.
Regneeksempler: Hvad koster et lån i 60 dage i praksis
Herunder finder du en række konkrete regneeksempler, så du kan se, hvad forskellige lånebeløb og ÅOP-niveauer betyder for den samlede tilbagebetaling over 60 dage. Beregningerne er forenklede og ignorerer renters rente, men giver et retvisende billede af størrelsesordenen.
Eksempel 1: Samme løbetid, forskellige lånebeløb
Her ses fire eksempler på lån med 60 dages løbetid og en ÅOP på 20 procent, samt et fast stiftelsesgebyr på 250 kr.
| Lånebeløb | Renteomkostning (60 dage) | Stiftelsesgebyr | Samlet tilbagebetaling |
|---|---|---|---|
| 2.000 kr | 66 kr | 250 kr | 2.316 kr |
| 5.000 kr | 164 kr | 250 kr | 5.414 kr |
| 10.000 kr | 329 kr | 250 kr | 10.579 kr |
| 15.000 kr | 493 kr | 250 kr | 15.743 kr |
Bemærk, at gebyret på 250 kr fylder relativt mere, jo mindre lånebeløbet er. På et lån på 2.000 kr udgør gebyret alene knap 11 procent af hovedstolen, mens det på et lån på 15.000 kr kun udgør omkring 1,7 procent. Det er en vigtig pointe: jo mindre du låner, desto mere afgørende bliver det at kigge på gebyrets størrelse — ikke kun på ÅOP’en.
Eksempel 2: Samme lånebeløb, forskellig ÅOP
Her holder vi lånebeløbet fast på 8.000 kr over 60 dage og varierer ÅOP’en for at vise, hvor meget renteniveauet betyder, selv på kort tid. Stiftelsesgebyret er sat til 300 kr i alle tre eksempler.
| ÅOP | Renteomkostning (60 dage) | Stiftelsesgebyr | Samlet tilbagebetaling |
|---|---|---|---|
| 10 % | 132 kr | 300 kr | 8.432 kr |
| 18 % | 237 kr | 300 kr | 8.537 kr |
| 25 % | 329 kr | 300 kr | 8.629 kr |
Selv ved den lovlige maksimumgrænse på 25 procent i ÅOP er den rene renteomkostning over 60 dage “kun” 329 kr på et lån på 8.000 kr. Det illustrerer, at det ofte er gebyrerne — ikke selve renten — der driver prisen op på korte lån. Derfor bør du altid spørge specifikt ind til stiftelsesgebyr, oprettelsesgebyr og eventuelle administrationsgebyrer, før du sammenligner udbydere udelukkende på ÅOP.
Eksempel 3: 60 dage sammenlignet med kortere og længere løbetid
For at sætte 60-dages løbetiden i perspektiv sammenligner vi her et lån på 10.000 kr med ÅOP på 20 procent og et fast gebyr på 250 kr, fordelt på tre forskellige løbetider.
| Løbetid | Renteomkostning | Gebyr | Samlet tilbagebetaling | Dagligt “prisniveau” |
|---|---|---|---|---|
| 30 dage | 164 kr | 250 kr | 10.414 kr | 13,8 kr/dag |
| 60 dage | 329 kr | 250 kr | 10.579 kr | 9,6 kr/dag |
| 90 dage | 493 kr | 250 kr | 10.743 kr | 8,3 kr/dag |
Tabellen viser en vigtig pointe: jo længere løbetid, desto lavere bliver den daglige omkostning, fordi det faste gebyr fordeles over flere dage. Til gengæld stiger den samlede renteomkostning, fordi du betaler renter i flere dage. Med andre ord: Vælg den korteste løbetid, du realistisk kan overholde — men lad være med at vælge en kunstigt kort løbetid, hvis det tvinger dig til at forny eller optage et nyt lån, før det oprindelige er betalt.
Eksempel 4: Lån i 60 dage med afdrag undervejs
Nogle udbydere kræver ikke, at hele beløbet betales i én portion efter 60 dage, men opdeler tilbagebetalingen i to rater — for eksempel efter 30 og 60 dage. Her er et eksempel på et lån på 6.000 kr med ÅOP på 22 procent og et gebyr på 275 kr, opdelt i to lige store rater.
| Rate | Forfaldsdato | Afdrag | Renter | Total pr. rate |
|---|---|---|---|---|
| 1. rate | Dag 30 | 3.000 kr | 108 kr | 3.108 kr |
| 2. rate | Dag 60 | 3.000 kr | 108 kr | 3.108 kr + gebyr 275 kr = 3.383 kr |
Denne model kan gøre det lettere at overkomme tilbagebetalingen, fordi beløbet deles op, men den samlede pris bliver som regel den samme eller marginalt højere end ved én samlet tilbagebetaling, fordi udbyderen typisk lægger et administrationsgebyr på hver rate.
Hvad sker der, hvis du ikke kan betale tilbage efter 60 dage
Det er her, kortfristede lån for alvor kan blive dyre — og det er også her, mange forbrugere kommer i klemme. Hvis du ikke kan betale hele lånet tilbage, når de 60 dage er gået, har du typisk to muligheder hos udbyderen: du kommer i restance, eller du forlænger/fornyer lånet. Begge dele koster ekstra.
Forlængelse eller refinansiering af lånet
Mange kortfristede långivere tilbyder mod et gebyr at forlænge løbetiden — for eksempel med yderligere 30 eller 60 dage. Det lyder som en nem løsning, men det betyder reelt, at du betaler for at få mere tid, oveni de renter og gebyrer du allerede skylder. Nogle udbydere kalder det en “forlængelse”, andre lader dig i praksis optage et nyt lån, der bruges til at indfri det gamle — en form for refinansiering, hvor et nyt sæt renter og gebyrer lægges oveni den oprindelige gæld.
Regneeksempel: Konsekvensen af at forlænge et lån i 60 dage
Lad os tage udgangspunkt i lånet på 10.000 kr fra tidligere, med en oprindelig tilbagebetaling på 10.579 kr efter 60 dage. Kan du ikke betale, og vælger du at forlænge lånet med yderligere 60 dage mod et forlængelsesgebyr på 400 kr samt fortsat rente på restgælden:
| Periode | Skyldigt beløb ved periodens start | Renter (60 dage, 20 % ÅOP) | Forlængelsesgebyr | Skyldigt beløb ved periodens slut |
|---|---|---|---|---|
| Dag 0-60 | 10.000 kr | 329 kr | 250 kr (stiftelse) | 10.579 kr |
| Dag 60-120 | 10.579 kr | 348 kr | 400 kr | 11.327 kr |
Efter kun 120 dage — fire måneder — er gælden på et lån, der oprindeligt var 10.000 kr, altså vokset til 11.327 kr. Det svarer til, at du har betalt 1.327 kr, eller over 13 procent af det oprindelige lånebeløb, i renter og gebyrer på blot fire måneder. Fortsætter du med at forlænge lånet flere gange, stiger både restgælden og de procentvise omkostninger for hver runde, fordi renter og gebyrer beregnes af et stadigt større beløb.
Konsekvenser, hvis du slet ikke betaler
Betaler du hverken lånet tilbage eller aftaler en forlængelse med udbyderen, kommer lånet i restance. Det udløser typisk:
- Rykkergebyrer, som lægges oveni gælden for hver rykker, udbyderen sender.
- Morarenter af det forfaldne beløb, som ofte er højere end den oprindelige rente.
- Risiko for, at sagen sendes til inkasso, hvilket medfører yderligere inkassogebyrer.
- Risiko for registrering i et gældsregister som RKI eller Debitor Registret, hvilket kan gøre det svært at optage lån, tegne abonnementer eller leje bolig i flere år fremover.
Det er værd at understrege, at loven sætter et loft for, hvor meget de samlede omkostninger — renter, gebyrer og inkassoomkostninger tilsammen — må stige i forhold til det oprindelige lånebeløb, selv ved misligholdelse. Men selvom der er et loft, kan den samlede regning stadig blive betydeligt større, end du havde forventet ved lånets optagelse.
Risikoen ved gentagne korte lån
Ud over risikoen ved at forlænge et enkelt lån, er der en anden faldgrube ved 60-dages lån: tendensen til at optage et nyt kortfristet lån for at dække det forrige, når betalingsfristen nærmer sig. Det kan ske hos samme udbyder eller — måske mere problematisk — hos en anden udbyder, fordi du stadig kan blive kreditvurderet positivt, selvom du reelt allerede har en gæld, der forfalder om få dage.
Dette mønster kaldes ofte en gældsspiral: du bruger et nyt lån til at betale det gamle, men står nu med en ny gæld, der igen skal betales tilbage inden for kort tid — og ofte med et nyt sæt gebyrer oveni. Over tid kan de akkumulerede renter og gebyrer på flere på hinanden følgende korte lån langt overstige, hvad det oprindelige behov reelt kostede.
Et regneeksempel kan illustrere problemet: Har du optaget tre lån på hver 5.000 kr i løbet af et halvt år — hver gang for at dække det forrige lån — og hvert lån har kostet dig omkring 350-400 kr i renter og gebyrer over 60 dage, har du reelt betalt over 1.000 kr i omkostninger for at have adgang til de samme 5.000 kr i et halvt år. Det svarer til en effektiv årlig omkostning, der er langt højere, end hvis du havde taget ét lån med en løbetid, der passede til dit faktiske behov.
Hvis du oplever, at du gentagne gange må optage nye lån for at betale gamle, er det et tegn på, at økonomien er under pres, og at et kortfristet lån ikke er den rigtige løsning. I den situation anbefaler vi, at du søger gratis og uvildig rådgivning hos for eksempel en kommunal gældsrådgivning eller en organisation som Forbrugerrådet Tænk, frem for at optage endnu et lån.
Alternativer, hvis 60 dage er for kort tid
Inden du vælger et lån med 60 dages løbetid, er det værd at overveje, om der findes et alternativ, der passer bedre til din situation — særligt hvis du er i tvivl om, om du kan nå at betale hele beløbet tilbage på to måneder.
Forbrugslån med længere løbetid
Har du brug for et større beløb, eller er du i tvivl om, hvorvidt du kan indfri gælden inden for to måneder, kan et forbrugslån med en løbetid på for eksempel 12-36 måneder være en mere robust løsning. Den månedlige ydelse bliver lavere, og du undgår risikoen for at skulle forlænge lånet i sidste øjeblik. Til gengæld betaler du renter over en længere periode, så den samlede renteomkostning i kroner kan blive højere — men risikoen for at komme i restance bliver til gengæld mindre.
Kassekredit
Har du allerede en kassekredit i banken, eller kan du få oprettet en, er det ofte den billigste løsning til et kortvarigt behov, fordi du kun betaler rente af det beløb, du reelt trækker, og kun i den periode, du bruger det. Der er desuden ingen risiko for et stiftelsesgebyr, hver gang du har brug for penge, som der typisk er ved at optage et nyt kortfristet lån.
Opsparing eller udskudt forbrug
Hvis udgiften ikke er akut, kan det bedste alternativ være at vente og spare op, eller at udskyde købet. Det lyder banalt, men et lån på 8.000 kr over 60 dage koster som vist i eksemplerne ovenfor typisk 500-800 kr i renter og gebyrer — penge, du slipper for at bruge, hvis du kan vente en måned eller to.
Gældsrådgivning
Er situationen den, at du optager kortfristede lån for at få økonomien til at hænge sammen fra måned til måned, er det ikke et lånespørgsmål, men et tegn på et bredere økonomisk pres. Her findes der gratis rådgivning, blandt andet gennem kommunernes gældsrådgivning og frivillige organisationer, der kan hjælpe dig med at få overblik og lægge en realistisk plan — uden at det koster dig noget at få hjælpen.
Sådan vælger du det rigtige lån, hvis du har brug for penge i en kort periode
Overvejer du alligevel et lån med 60 dages løbetid, er her en række konkrete punkter, du bør gennemgå, før du skriver under:
- Se på den samlede tilbagebetaling i kroner — ikke kun ÅOP’en. To udbydere med samme ÅOP kan ende med forskellig totalpris, hvis gebyrerne er forskellige.
- Spørg specifikt til stiftelsesgebyr og eventuelle administrationsgebyrer, og læg dem sammen med renten for at se den reelle pris.
- Undersøg vilkårene for forlængelse, før du optager lånet — hvad koster det, hvis du ikke kan betale til tiden, og er der en grænse for, hvor mange gange du kan forlænge?
- Vurder realistisk, om du kan betale hele beløbet tilbage om 60 dage. Tag udgangspunkt i din faktiske økonomi — ikke i et håb om, at noget “nok skal løse sig”.
- Lån aldrig et nyt lån for at betale et gammelt, uden at du samtidig har en plan for, hvordan den samlede gæld reduceres, ikke bare flyttes.
- Undgå at have flere kortfristede lån løbende samtidig. Hvert lån har sit eget forfaldstidspunkt, og det er let at miste overblikket, hvis du har mere end ét.
- Tjek om der er mulighed for at indfri lånet før tid uden ekstra gebyr, hvis du får pengene tidligere end forventet.
Spørgsmål om lån i 60 dage
Kan jeg altid få et lån med 60 dages løbetid, hvis jeg har brug for det?
Nej. Alle lovlige långivere i Danmark skal foretage en kreditvurdering, før de kan udbetale et lån. Det betyder, at din økonomi, betalingshistorik og eventuelle registreringer i gældsregistre bliver vurderet, og at du kan blive afvist, selv hvis lånet kun har en kort løbetid på 60 dage.
Er et lån i 60 dage billigere end et lån med længere løbetid?
Det afhænger af, hvordan du regner. Den samlede renteomkostning i kroner er som regel lavere ved en kort løbetid, fordi du betaler rente i færre dage. Men fordi stiftelsesgebyret ofte er et fast beløb uanset løbetid, fylder det relativt mere på et kort lån, og den daglige omkostning kan derfor være højere end på et lån med længere løbetid.
Hvad sker der, hvis jeg ikke kan betale mit lån tilbage efter 60 dage?
Du kan typisk vælge mellem at forlænge lånet mod et gebyr og fortsat rente, eller lade det gå i restance. Restance medfører rykkergebyrer, morarenter og i sidste ende risiko for inkasso og registrering i et gældsregister som RKI. Begge veje er dyrere end at betale til tiden.
Kan jeg forlænge et lån i 60 dage flere gange?
Det varierer fra udbyder til udbyder, men flere forlængelser er sjældent en god idé. Hver forlængelse lægger typisk et nyt gebyr og yderligere renter oveni restgælden, så den samlede gæld vokser for hver runde. Har du brug for at forlænge gentagne gange, er det et tegn på, at lånet ikke passer til din økonomi, og at du bør søge rådgivning frem for endnu en forlængelse.
Er det bedre at optage et nyt lån for at betale et gammelt lån af?
Som udgangspunkt nej. Det flytter blot gælden fra én udbyder til en anden og tilføjer typisk et nyt sæt gebyrer og renter, uden at den underliggende gæld bliver mindre. Har du brug for at gøre det gentagne gange, tyder det på, at din økonomi har brug for et bredere overblik, som du kan få gratis hos en gældsrådgiver.
Hvilken ÅOP kan jeg forvente på et lån med 60 dages løbetid?
ÅOP’en på danske forbrugslån må maksimalt være 25 procent, uanset løbetid. På kortfristede lån ser man ofte ÅOP-satser, der ligger et stykke under dette loft, men fordi løbetiden er kort, kan gebyrernes andel af den samlede pris alligevel gøre lånet mærkbart dyrt målt i kroner i forhold til beløbets størrelse.
Kan jeg betale et lån i 60 dage tilbage før tid?
Hos de fleste udbydere kan du indfri lånet tidligere, hvilket typisk reducerer renteomkostningen, fordi du betaler rente for færre dage. Tjek dog altid, om der er et gebyr forbundet med førtidig indfrielse, inden du optager lånet.